JAT Jom Aku Tunjuk

Duit ·

Cara simpan duit bila gaji masuk: bayar diri sendiri dulu

Oleh JAT

Jawapan ringkas: Asingkan simpanan pada hari gaji masuk, bukan pada hujung bulan. Buka akaun kedua tanpa kad, tetapkan pindahan automatik 10-20% gaji ke akaun itu pada tarikh gaji, dan bajet belanja sebulan hanya daripada baki. Kalau gaji ketat, mula dengan 10% dan naikkan sedikit demi sedikit.

Perkongsian umum, bukan nasihat kewangan. Contoh angka di sini hanya untuk menunjukkan cara mengira.

Hari gaji masuk, semua rasa senang. Makan di mamak, tambah roti telur, belanja kawan. Hari ke-25, cerita lain pula: duit dah kering, dan ada yang mula bertanya, “Bang, pinjam RM50?”

Abang pula tetap tenang. Bukan sebab gajinya lebih besar. Sebabnya satu tabiat kecil yang dibuat pada hari gaji masuk, bukan pada hujung bulan.

Tiga kawan di mamak pada hari gaji; Abang tunjuk carta pai di telefon.
Semuanya bermula hari gaji masuk.

Kenapa “simpan apa yang tinggal” jarang menjadi

Ramai orang simpan apa yang tinggal pada hujung bulan. Masalahnya, hujung bulan memang jarang tinggal apa-apa. Belanja akan sentiasa membesar untuk memenuhi duit yang ada dalam akaun. Kalau duit simpanan masih duduk bersama duit belanja, ia akan terbelanja juga, sedikit demi sedikit.

Hari ke-25 di mamak: dua kawan sudah kehabisan duit dan seorang minta pinjam RM50.
Hari 25. Duit dah kering.

“Bayar diri sendiri dulu” terbalikkan susunan itu. Bahagian simpanan diasingkan dahulu, pada hari gaji masuk. Baki yang tinggal barulah dibahagikan untuk belanja sebulan.

Langkah 1: buka akaun kedua, tanpa kad

Buka satu akaun simpanan yang berasingan daripada akaun gaji. Kuncinya: jangan ambil kad untuk akaun ini, dan jangan pautkan akaun ini dengan e-dompet. Bila duit itu tidak mudah dicapai, anda kurang tergoda untuk mengambilnya.

Langkah 2: tetapkan pindahan automatik pada hari gaji

Dalam aplikasi bank anda, tetapkan pindahan berjadual dari akaun gaji ke akaun kedua, pada tarikh gaji masuk setiap bulan. Sekali tetapkan, ia berjalan sendiri. Anda tidak perlu ingat, dan tidak perlu kuat semangat setiap bulan.

Abang di rumah: simpan kad dalam laci, kemudian tetapkan pindahan automatik di telefon.
Satu: akaun kedua, tanpa kad. Dua: pindahan automatik hari gaji.

Berapa banyak patut disimpan?

Dalam cerita ini, Abang pindahkan 20% pada hari gaji. Itu contoh, bukan sasaran wajib. Kalau gaji anda ketat, mula dengan 10% dulu, kemudian naikkan sedikit demi sedikit bila anda sudah biasa.

Contoh kiraan: gaji bersih RM3,000, simpan 10%, maka RM300 terus ke akaun kedua. Baki RM2,700 itulah bajet belanja untuk sebulan. Angka ini hanya contoh untuk menunjukkan cara mengira.

Pagi hari gaji: Abang minum kopi sambil melihat pindahan 20% berlaku, kemudian berehat.
Hari gaji: 20% terus pindah. Baki tu baru bajet belanja.

Mahu kira dengan gaji anda sendiri? Cuba Checklist SMART: isi gaji, peratus simpanan dan bil tetap, dan bajet seminggu dikira terus.

Bila kecemasan datang

Hari ke-25, motor Abang pula rosak. Bezanya, duit untuk membaikinya sudah ada, tersimpan sejak hari gaji. Tiada panik, tiada perlu meminjam.

Motor Abang rosak di tepi jalan; di bengkel dia bayar dengan tenang.
Hari 25. Motor pula rosak. Abang? Tenang. Duit ada.

Tunjuk, bukan pinjam

Bila kawan-kawan minta pinjam, Abang tidak beri duit. Dia tunjukkan caranya. Bulan berikutnya, semua orang sampai ke hari gaji dengan tenang.

Di mamak, Abang terangkan caranya kepada dua kawan; gaji seterusnya mereka semua tenang.
Mula 10% pun dah cukup.

Ringkasnya

  1. Buka akaun kedua, tanpa kad.
  2. Tetapkan pindahan automatik pada hari gaji.
  3. Mula dengan 10% kalau gaji ketat, naikkan sedikit demi sedikit.
  4. Belanja hanya daripada baki.

Soalan lazim

Apa maksud bayar diri sendiri dulu?

Ia bermaksud mengasingkan bahagian simpanan sebaik sahaja gaji masuk, sebelum membayar apa-apa belanja lain. Baki selepas simpanan itulah yang dibahagikan untuk belanja sebulan.

Berapa peratus gaji patut disimpan setiap bulan?

Dalam contoh JAT, 10% hingga 20% gaji. Itu titik permulaan, bukan sasaran wajib. Kalau gaji ketat, mula dengan 10% dan naikkan sedikit demi sedikit bila sudah biasa.

Kenapa akaun simpanan itu tidak patut ada kad?

Tanpa kad, dan tanpa dipautkan ke e-dompet, duit simpanan tidak mudah dicapai. Bila duit itu susah diambil, anda kurang tergoda untuk membelanjakannya.

Bila masa terbaik untuk pindahkan duit simpanan?

Pada tarikh gaji masuk setiap bulan. Tetapkan pindahan berjadual dalam aplikasi bank anda sekali sahaja, dan ia berjalan sendiri setiap bulan tanpa perlu diingat.

Kalau gaji RM3,000, berapa yang disimpan?

Sebagai contoh, simpan 10%: RM300 terus ke akaun kedua pada hari gaji, dan baki RM2,700 menjadi bajet belanja sebulan. Angka ini hanya contoh untuk menunjukkan cara mengira.

JAT · Jom Aku Tunjuk

Lihat versi carousel di Instagram →